DSR 40%면 대출이 얼마나 가능한가? 계산 전에 볼 것

비율을 먼저 정확히 읽기

금융위원회가 설명하는 DSR의 기본 산식은 연간 금융부채 원리금 상환액 ÷ 연간 소득 × 100입니다. 이는 대출 원금 총액을 연소득으로 나눈 비율이 아닙니다. 예를 들어 연소득 5,000만 원, 심사상 연간 원리금 상환액 2,000만 원이라면 설명용 비율은 40%입니다. 이 숫자 하나는 승인이나 한도를 보장하지 않습니다. 위 가정에서 40%에 해당하는 연간 상환액은 2,000만 원이고, 기존 채무의 심사상 상환액 1,200만 원을 빼면 새 대출에 남는 단순 연간 상환액은 800만 원입니다. 800만 원은 빌릴 수 있는 원금이 아니라 1년의 심사상 원리금 상환 여유를 설명하는 숫자입니다. 새 대출 원금은 금리·기간·상환 방식과 실제 심사 규칙을 알아야 계산할 수 있습니다.

메인 상환 계산기와 심사 숫자가 다른 이유

메인 대출 계산기는 입력한 원금·금리·기간으로 상환액을 보여 주는 설명용 도구입니다. DSR 심사에는 기존 대출 전체, 금융회사가 인정하는 소득, 대출 종류별 상환액 산정, 적용 시점의 규칙이 들어갑니다. 따라서 계산기의 월 납입액에 12를 곱해 규제상 DSR이나 승인 한도라고 표시하지 않습니다.

한도대출이나 만기일시상환은 이번 달 실제로 낸 이자만 보아서는 심사상 원리금 부담을 알 수 없습니다. 금융회사에 기존 대출별 반영액과 신규 대출의 심사상 연 원리금 산정액을 나눠 문의하세요.

스트레스 DSR을 실제 적용 금리와 구분

금융위원회는 스트레스 DSR을 장래 금리 상승 위험을 대출한도 산정에 반영하는 제도로 설명하며, 스트레스 금리가 실제 대출금리에 그대로 더해지는 것은 아니라고 안내합니다. 적용 범위와 가산 수준은 지역·대출 종류·금리 유형·시점에 따라 달라지고 공표 뒤에도 바뀔 수 있습니다. 2026년 10월 24일 확인한 공식 운영 안내를 그대로 미래 계약에 적용하지 말고 신청일의 기준을 다시 확인하세요.

연소득 5,000만 원에 위 설명용 연 원리금 2,000만 원을 넣어 40%를 얻더라도, 실제 심사상 상환액이 다르게 계산되면 비율도 달라집니다. 스트레스 금리를 임의로 기존 계약의 실지급 이자에 더해 ‘앞으로 낼 이자’라고 계산하지 마세요.

신청 전에 금융회사에 받아 둘 네 숫자

1. 인정된 연소득과 그 증빙 기준
2. 기존 대출별 심사상 연 원리금 반영액
3. 새 대출의 금리·기간·상환 방식과 실제 상환 예정표
4. 적용한 DSR·스트레스 DSR 기준일과 심사 결과

규제상 비율을 통과해도 생활비를 감당할 수 있는지는 별도 판단입니다. 월 실수령액에서 주거비·필수지출·기존 납입액을 빼고 새 월 납입액을 넣어 보세요. 상환 방식별 부담과 주택담보대출 확인 순서를 함께 읽을 수 있습니다.