주담대 갈아타기, 금리가 내려도 실제로 이득일까?

첫 질문은 “얼마나 더 남았나”

대환을 검토할 때는 오늘의 최저금리보다 기존 계약이 앞으로 얼마나 남았는지가 먼저입니다. 남은 원금, 만기, 상환 방식, 중도상환 비용을 한 줄에 적으세요. 같은 금리 차이라도 남은 기간이 짧으면 절약할 이자보다 교체 비용이 더 클 수 있습니다.

새 제안은 같은 조건으로 맞춰 보기

새 대출의 금리만 비교하면 상환 기간을 늘린 효과를 놓치기 쉽습니다. 기간이 늘어나면 월 납입액은 줄어도 총이자가 커질 수 있습니다. 고정·변동 구간, 우대금리 유지 조건, 근저당 설정이나 말소에 드는 비용, 새 대출의 조기상환 조건을 함께 적으세요.

금융회사에 기존 대출과 동일한 잔액·기간을 기준으로 월 납입액과 총상환액을 다시 제시해 달라고 요청하면 비교가 쉬워집니다.

갈아타기 판단용 두 줄

첫째 줄에는 기존 계약을 계속할 경우 남은 기간에 낼 원리금과 비용을, 둘째 줄에는 새 계약의 원리금과 교체 비용을 적습니다. 총액의 차이와 매달 현금흐름의 차이를 따로 보세요. 월 부담을 줄이는 일이 우선인지, 총비용을 낮추는 일이 우선인지에 따라 결론이 달라질 수 있습니다.

기존 대출에 연체가 있다면 대환 가능 여부를 추정하지 말고 해당 금융회사에 현재 계약의 조정 가능성부터 문의하세요.

공식 확인 경로

공적 주택담보대출은 한국주택금융공사 상품 찾기에서 용도와 요건을 확인하고, 일반 금융상품은 금융감독원 공시와 개별 금융회사 약정서를 대조하세요. 공시상 최저금리는 내 승인 금리가 아닙니다.

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