같은 금리의 신용대출, 왜 갚는 부담은 다를까?

같은 6%라도 현금흐름은 이렇게 다릅니다

월 납입액이 낮은 상품이 총비용까지 낮은 것은 아닙니다. 다음은 1천만 원을 연 6% 고정금리로 12개월 빌리고 수수료는 없다고 가정한 설명용 계산입니다.

내 계약에서는 네 칸을 채우세요

1. 광고 금리 대신 실제 제안받은 적용 금리
2. 우대 조건을 놓쳤을 때의 금리와 변동 주기
3. 12개월 뒤 남는 원금과 만기 상환액
4. 조기상환 비용을 포함한 전체 비용

금융감독원의 금융상품 한눈에 ↗에서 비교 대상을 찾고, 최종 숫자는 금융회사 상품설명서와 상환 예정표로 확인하세요.

월 납입액이 작아 보여도 비교표를 끝까지 채워야 합니다

같은 1천만 원·연 6%·12개월을 가정하고, 이자는 월 단위로 계산하며 세금·수수료·금리 변동을 제외했습니다. 원리금균등의 월 납입액은 약 86만 664원, 총이자는 약 32만 7,972원입니다. 만기일시상환은 월 이자 5만 원, 12개월 이자 60만 원과 만기 원금 1천만 원이 남습니다. 따라서 이 가정의 이자 차이는 약 27만 2,028원입니다. 반올림 때문에 실제 상환표와 원 단위 차이가 날 수 있습니다.

내 가계에 넣어 보는 두 번째 계산

설명용으로 월 실수령액이 240만 원, 고정 주거비·식비·교통비가 170만 원이라면 남는 돈은 70만 원입니다. 위 원리금균등의 월 86만 원을 그대로 넣으면 매달 약 16만 원이 부족합니다. 반면 만기일시상환의 월 이자만 넣어 ‘45만 원이 남는다’고 보면 1년 뒤 원금 1천만 원을 빠뜨립니다. 이 계산은 대출 심사나 생활비 적정성을 판정하는 숫자가 아니라, 계약 전 부족액을 발견하는 방법입니다.

우대금리가 끊기면?

동일한 1천만 원을 처음부터 끝까지 연 8% 고정금리·12개월 원리금균등으로 빌렸다고 가정하면 월 납입액은 약 86만 9,884원, 총이자는 약 43만 8,611원입니다. 연 6% 가정보다 총이자가 약 11만 640원 많습니다. 실제 우대금리 상실이 중간에 발생하면 그 시점의 남은 원금으로 다시 계산해야 하므로, 이 표를 실제 인상분으로 사용해서는 안 됩니다.

최종 비교에는 금융회사의 실제 적용 금리, 상환 예정표, 중도상환 비용, 우대 조건 유지 요건을 사용하세요. 금융감독원 금융상품 한눈에 ↗는 비교 대상을 찾는 출발점입니다.